„Wir sind das freundliche Gesicht, das für eine reibungslose Schadenabwicklung sorgt.“

Brian Alexander, Group Practice Leader Financial Institutions, spricht mit Robert Lloyd, Direktor von ASL über Trends bei Crime & Cyber Schadensfällen, die Auswirkungen von COVID-19 auf Schadensfälle und die neutrale und objektive Position eines Loss Adjusters.

ALEXANDER: Können Sie uns ein wenig über Ihren Werdegang zum Loss Adjuster erzählen?

LLOYD: 2009 habe ich meine Ausbildung als Wirtschaftsprüfer mit Spezialisierung Audit abgeschlossen. Obwohl dies eine großartige Erfahrung für mich war, strebte ich nach mehr Abwechslung in meinem Arbeitsalltag und nach der Möglichkeit international zu reisen.
Wenn ich ganz ehrlich bin, bin ich zufällig auf ASL gestoßen. Die Rolle klang äußerst interessant - also habe ich sie angenommen. Ich traf mich damals mit den leitenden Direktoren, und sie sprachen über Reisen nach Lateinamerika, Bargeld, das aus Panzerwagen gestohlen wurde, und Banküberfälle. Es war faszinierend, und 11 Jahre später bin ich noch immer davon begeistert!

ALEXANDER: Wie gestaltet sich ein Auftrag für einen Loss Adjuster?

LLOYD: Wir werden von einem Versicherer beauftragt, den Sachverhalt eines Schadens und die Höhe des Schadens zu untersuchen. Zu diesem Zweck erstellen wir für den Versicherten eine oder mehrere Listen mit erforderlichen Informationen und Unterlagen.

Wenn es sich um einen kleinen Schaden handelt, haben wir die Möglichkeit über den Makler mit dem Versicherten zu korrespondieren. Im Falle eines großen und/oder komplexen Schaden ist es in der Regel nötig vor Ort direkt mit dem Versicherten – egal, wo sich dieser auf der Welt befindet – von Angesicht zu Angesicht Informationen zu erhalten. Auch Videokonferenzen spielen hier vermehrt eine wichtige Rolle.

Sobald uns alle Informationen vorliegen, erstellen wir für den Versicherer einen Bericht, in dem wir unsere Ergebnisse darlegen. Basierend auf dem Bericht entscheidet die Versicherungsgesellschaft, ob und in welcher Höhe der Schaden zu zahlen ist oder ob er abzulehnen ist.

Es ist wichtig, dass wir – wenngleich von dem Versicherer beauftragt - eine neutrale und objektive Bewertung des Schadens erstellen.

ALEXANDER: Welche Vorteile bringt der Bericht eines Loss Adjusters für den Versicherungsnehmer?

LLOYD: Der Loss Adjuster erleichtert den Schadenprozess. Zu Beginn können wir den Versicherungsnehmer unterstützen, indem wir ihm sagen, was er zu tun hat und was nicht. Wir können versuchen zu helfen den Verlust so gering wie möglich zu halten und eine Wiederholung zu vermeiden.

Durch gezielte Fragestellungen von den für den Versicherer notwendigen Fragen wird die Schadenabwicklung effizienter und es werden lediglich relevante Informationen angefragt. Weiters stellt der Sachverständiger sicher, dass die Darstellungen klar und deutlich an die Versicherungsgesellschaft kommuniziert wird.

Darüber hinaus ist der Loss Adjuster eine weitere Ansprechperson, mit dem der Versicherungsnehmer und der Makler sprechen kann, um den Status des Schadens und die Abläufe zu besprechen. Da wir uns täglich mit Vertrauensschaden- und Cyber-Schäden beschäftigen, sind wir mit den Prozessen und in diesem Zusammenhang auftretenden Problemen vertraut. Der Loss Adjuster sollte ein freundliches Gesicht sein, das dafür sorgt, dass die Schadenabwicklung reibungslos verläuft und zum richtigen Ergebnis kommt.

Bei komplexen Deckungsfragen, insbesondere in Fällen bei denen es konkrete Erwartungen des Versichersicherungsnehmers gibt, arbeitet der Loss Adjuster gemeinsam mit dem Makler bei der Verständlichmachung.

ALEXANDER: Welche aktuellen Trends sehen Sie bei Crime- und Cyberschäden?

Lloyd:

Eine immer größer werdende Zahl von Social Engineering Betrügereien, bei denen ein Versicherter -meist per E-Mail von Betrügern, die sich als Kollegen, Kunden oder Lieferanten ausgeben - dazu gebracht wird Geld zu überweisen. Davon betroffen sind sowohl Banken als auch sonstige Unternehmen, die möglicherweise im Rahmen von Crime- und Cyber-Polizzen abgesichert sind.
Mehr Ransomware Angriffe. Hier fügen Kriminelle Malware in das Computersystem eines Versicherten ein und verschlüsseln Daten. In der Regel dauert es eine Woche oder auch länger, bis die Systeme wieder online sind. Das führt zu Einkommensverluste, die als "Betriebsunterbrechungsschaden" einer Cyber-Polizze geltend gemacht werden können.
Betrügereien im Zusammenhang mit Transaktionen, die über Mobiltelefone/Handy getätigt werden - verschärft durch die Zunahme des Mobile Banking in Entwicklungsländern.
Wir sehen weiterhin zahlreiche Kreditbetrügereien auf der ganzen Welt - und insbesondere in Osteuropa. Häufig handelt es sich dabei um unehrliche Mitarbeiter von Banken, die sich bei der Vergabe von Krediten gegen Schmiergelder abgesprochen haben.
Wir verzeichnen weniger Schäden wegen gewaltsamen Bankraub, Diebstahl aus Geldautomaten und auf dem Transportweg. Vielleicht liegt das daran, dass das Eindringen in eine Filiale mit einer automatischen Waffe ein viel höheres Risiko birgt erwischt zu werden, als der Versuch eines Social Engineering Betrugs oder das Hacken in das System einer Bank. Der Betrag, der durch einen Bankraub gestohlen werden kann, ist in der Regel auch viel geringer!

Alexander: Hat COVID-19 Ihrer Meinung nach einen Anstieg der Schäden verursacht?

Lloyd:

Wir haben eine deutliche Zunahme von Ransomware Angriffen und Social Engineering Betrügereien erlebt, weil die Arbeit aus dem Homeoffice die idealen Voraussetzungen für diese Art von Betrug bietet.
Es gab einen vorübergehenden Rückgang bei der Meldung konventionellerer Betrugsfälle, beispielsweise Personen, die ihren Arbeitgebern Geld stehlen. Dies ist aber auch deshalb möglich, weil Versicherte erst vor kurzem in ihre Büros zurückgekehrt sind oder dies noch tun werden und daher diese Machenschaften noch nicht aufgedeckt haben. Die Pandemie hat ein ideales Umfeld für Betrügereien geschaffen, und wir erwarten im Laufe dieses Jahres und bis ins Jahr 2021 hinein einen deutlichen Anstieg von Verbrechen.
Von den großen Kreditfinanzierungsbanken wurden vermehrt Kreditbetrügereien gemeldet. Die Ursachen dafür liegt darin, dass die Pandemie eine Reihe der Kreditnehmer in Verzug gebracht hat - die Nachforschungen der Banken haben daraufhin ergeben, dass einige dieser Kredite möglicherweise unter falschen Vorwänden beantragt worden sind. Die Banken melden diese Fälle daher den Crime Versicherern.

Über ASL
ASL sind marktführender Loss Adjusters und forensische Wirtschaftsprüfer. Wir haben uns auf die Bearbeitung von kriminellen Forderungen von Banken und Wirtschaftsunternehmen spezialisiert. Weiters befassen wir uns mit Cyber-Schäden.

Zu den professionellen Mitarbeitern von ASL gehören Wirtschaftsprüfer und Rechtsanwälte. Dadurch verfügen wir über das notwendige Fachwissen, wenn es darum geht komplexe Verluste zu quantifizieren und Deckungsanalysen für die Kriminalitäts- und Cyberversicherer zu erstellen.

Wir verfügen über Offices in London und Dubai und haben seit 1988 Aufträge in über 100 Ländern bearbeitet.

Robert Lloyd

Rob Lloyd

ASL

50 St Mary Axe
London
EC3A 8FR
United Kingdom

Mobile: +44 (0) 7545 733212
Switchboard: +44 (0) 20 7357 7631

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